Micro-crédit et pédagogie pour lutter contre l’exclusion bancaire des ménages

De 17 dossiers en 2007, 43 dossiers en 2008… à une vingtaine de dossiers rien que pour le premier trimestre 2009 ! Le parcours confiance avec ses deux chargés de mission en région Midi-Pyrénées ( à Toulouse et à Albi) est victime de son succès ou plutôt est un signe que la crise n’est pas uniquement internationale. La tendance se confirme au niveau national avec près de 3500 micro-crédits sociaux et 1354 micro-crédits pros de janvier à mars.

« On s’adresse aux personnes exclues du système bancaire classique et qui ont du mal à garder leur budget en équilibre ; mais pour avoir droit au micro-crédit social ou pro, il faut que la personne ait un projet précis » explique Marie-Pierre Pages, responsable des Missions d’intérêt Général à la Caisse d’Epargne Midi-Pyrénées.

Pour les particuliers, le micro-crédit social permet d’emprunter de 500 € à 3000 € sur 60 mois maximum, avec un taux d’intérêt fixé sur celui du Livret A (2.5 %) ; mais il offre aussi un accompagnement pédagogique sur 24 mois durant lequel le bénéficiaire dispose d’un suivi du compte courant personnalisé, de services bancaires adaptés et d’un soutien dans la constitution d’une épargne de précaution. En parallèle, une autre association émanant de la Caisse d’Epargne « Finances et pédagogie » assure elle des ateliers thématiques sur le rapport à l’argent et les produits bancaires : le surendettement, le crédit, les assurances de la famille etc. « La demande de nos partenaires les Restos du coeur, les CCAS, l’UDAF ou encore les missions locales est de plus en plus forte. Nous recevons beaucoup de femmes seules avec enfant à charge. Elles enchaînent les petits boulots mais ont peu de revenus. » En moyenne, le micro-crédit social atteint les 2000 €. Certaines personnes réintègrent le système bancaire classique rapidement, d’autres font une nouvelle demande de micro-crédit pour un autre projet.

Depuis quelques mois, le Parcours Confiance s’adresse aussi à ceux qui souhaitent créer leur propre emploi ou développer un projet professionnel dans quatre départements de Midi-Pyrénées ( Haute-Garonne, Ariège, Tarn et Aveyron).
 Chez les professionnels, le dispositifs a aidé 28 projets projets pour en moyenne un prêt de 14 000 €. D’ici fin 2010, le dispositif sera également accessible dans les autres départements de la région. Là encore, les créateurs bénéficient d’un accompagnement professionnel assuré par les structures telles que Midi-Pyrénées Active, Les boutique de gestion Créer..

Depuis son lancement, parcours Confiance a suivi 80 personnes dont une petite vingtaine a retrouvé le chemin bancaire traditionnel. « Biensûr, ils n’ont pas de contrat avec la Caisse d’Epargne, ils sont libres de choisir la banque de leur choix ».